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双十一后陆金所放10亿红包平台定位更清晰

发布时间:2020-02-19 04:05:54 阅读: 来源:光谱仪厂家

今年双十一成交量再次刷新纪录,期间固然有巨额的成交量,但充斥着不少的非理性和冲动消费,而理性消费、投资理财应该是每一个互联网用户的日常准则。陆金所这次紧跟双十一推出理财盛典,发放10亿红包,估计是要让“剁手党”们都好好学会如何稳健理财。

作为平安集团旗下互联网金融业务中的先驱,陆金所承载了整个集团在互联网化业务布局中的关键一环。对于平安这样的综合金融集团而言,如何实现“综合金融+互联网”的角色转变,才是迎击互联网挑战的关键。

业务不断扩围,直指综合性财富管理

实际上,平安陆金所也正是朝着这个触网的方向在不断探索前进。从最开始的面向机构的资产交易和面向个人的P2P业务,再到上线更为灵活的活期理财产品零活宝,以及7月份上线的基金产品(上线35家基金公司1100多只基金产品。预计至2015年年底,陆金所合作基金公司将达到90家左右),加上此次四周年庆的几款保险理财产品,平安陆金所上的产品已经越来越丰富,并且朝着开放平台的定位越来越契合。

也就是说,平安陆金所综合了传统机构标准化与非标资产,以票据、基金、保险、货币基金以及其他各种金融化资产作为表现的一个综合性的投融资服务平台,这个平台上对接的是投资人,产品提供方和资产方,还有进入整个交易环节的支付、征信、风控和增信等各个环节,这其实就是利用平安集团的综合性金融资源和技术、风控、运营优势,来培育一个完整的线上线下结合的,以互联网化为主要表现的金融资产开放平台。

近期受到固定收益类产品下滑和优质资产筛选难度较大等因素的影响,后端不具备这种庞大的金融资产来源和稳定渠道供应,而是需要通过长期持续的商务谈判来获得资产来源的其他金融平台在收益和产品的数量更新上都呈现了一定的下滑趋势。这也说明陆金所在整合金融资源方面上的独到优势。另外,平安是保险行业的老大,在保险理财产品方面也十分丰富,这次通过旗下陆金所平台销售保险理财,将会给行业带来更多的积极性因素。

这次四周年庆,陆金所将主打几款保险理财产品,如国华华瑞1号,预期年化收益5.5%,每月8号、18号可以免费领回本金+收益,灵活性优势十分明显。另外,一贯以来获得热销的零活宝产品,也因为活期理财和超过一半货币基金的收益率(年化收益率4.33%),成为这次主打的产品之一。加上因为重开IPO而上线的几款打新基金,估计会获得股民朋友的喜爱。

5.5%定活保限量开抢,开放平台为根基

近几个月,整体市场资金利率一直在往下行,不仅包括了银行同业拆借利率,银行理财收益率以及其他固定收益类产品中的中低风险产品,收益也都开始呈现出下滑的趋势;即便是P2P行业,这半年来也因为中小企业遭遇经济周期和较大的不良风险敞露而面临收益率下滑和融资标减少的趋势。而陆金所此次四周年庆中的一款爆款产品是国华人寿“定活保”(国华华瑞1号年金保险),是一款投资连结险产品,每月可以免费提取2次,预期年化收益为5.5%。

10月份,陆金所一款保险理财就已经上线,那款保险理财产品是平安陆金所丰富产品体系,引入保险理财系列产品的一个前奏,一方面是为了测试保险理财在用户中的受欢迎程度,另一方面也是以这种方式来预告本月陆金所将要上线的四周年庆,其中重头戏就是丰富的保险理财产品,而且会有业内多家保险公司合作,这其实就是开放平台的魅力所在:不论是保险、基金还是票据以及其他非标资产,只要具备了开放平台的底层架构和信誉保障,那么就会引来行业内众多机构合作方的关注,这样对于投资者而言就可以获得更多理财投资选择。

实际上,陆金所首次上线保险理财产品能够这么快速,主要原因也就是其一直坚持的开放平台定位,只要符合陆金所标准化的接入要求,资产优质,风控达标,运营规范,就可以利用陆金所这样的综合性金融开放平台来达到品牌营销,产品销售和资产交易的目的。成立至今,已有超过500家机构与陆金所开启合作,包括保险、银行、基金、资产管理公司、P2P平台以及房地产金融等各类机构。

可以这么说,陆金所已经成为了中国金融体系内部一个触网的“尖兵”,目前市场上的各种资产,不论是标准化还是非标,是金融机构还是民间机构的,都具备上线陆金所的可能性,前提是能够进入陆金所这样的综合了风控、增信、征信等专业力量的标准化车间,通过各种措施和环节来保障资产的优质和安全,或者是风险可控,那么才可以作为开放平台上的一个产品,面向大众敞开销售。

产品矩阵日趋丰富,人群覆盖更为全面

对于任何一个开放平台而言,除了底层架构要完善之外,更多重要的是能否具有代表性,而这种代表性首先需要满足的条件是产品是否丰富,是否能够吸引各种优质资产和项目方来合作,并且从目前主流的金融机构资源中寻找稳定的资产和项目来源。开放平台自身虽不一定要做自营,但是必须要具备这种综合了技术、风控、运营与后续管理的产业链控制能力。

不论是从产品收益,期限匹配还是产品的种类,安全性等角度考虑,平安陆金所上的理财和投资产品大多是处于比较稳健的理财收益区间,固定收益类产品一般最高年化7-8%,一般的3个月到半年的理财产品收益在5-6%,此外还有灵活理财产品零活宝收益4-5%左右,加上此次的保险理财产品,收益一般在5-7%之间。特别值得一提的是这次四周年庆新上线的定活保,在收益和灵活性上兼具优势。

可见,陆金所上的产品覆盖了稳健理财收益中的大部分层次,产品种类也逐渐从P2P扩展到了基金、票据、保险、货币基金等。如此一来,基本上可以满足灵活理财和稳健理财需求的客户投融资服务需求。对于倚靠平安集团这种综合背景的开放平台而言,陆金所首先带来的印象是稳健、安全,收益一般在4-8%之间,这也符合主流人群的理财投资需求。

作为一个开放平台,陆金所想要做的当然还不至如此,因为从一个完整的风险收益市场而言,对于年化10%收益甚至更高的资产和项目来源,并非是陆金所不愿意去做,而是此前陆金所已经通过比较稳健的,针对个人端的P2P业务来进行了尝试,利率一般在8%左右,属于P2P行业中比较稳健的,有担保的融资类资产。对于其他市场上收益更高,但是风险敞露水平也更高的项目,陆金所也并没有止步,而是提出了“人民公社”的概念,利用平安集团综合性风控、技术、征信和运营方面的经验来对接各种P2P平台,为其提供一个全面的账户、风控、运营和市场推广服务,目前已有近百家平台等待接入。

11.19日10亿红包来袭,开放接入保险理财

双十一刚过,很多消费者还在苦恼如何没有管住自己的手而忍受较大的分期付款压力,而剁手党们的冲动和非理性消费也成为历年双十一的一种独特景观。陆金所这次借着四周年庆开放接入了几款保险理财产品,加上此前就已经获得不错反响的零活宝、基金以及部分固收类产品,相当于给双十一冲动消费来一次不错的“接盘”,让更多人培养健康的理财、消费观念。

最后,对于平安陆金所这样的平台而言,除了作为一个开放的平台来对接各种风险可控的资产以外,另外一个深层次的意义是通过其专业化的金融运作和资产管理能力来为行业打造一个分工明确,各有配合的资产互联网化的业务流程。

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